Beatriz Hartman: “La educación financiera es clave para los hispanos”

Hablar con Beatriz Hartman es siempre interesante, no en vano es una de las personas que más sabe de créditos e instrumentos financieros en Estados Unidos. Su especialización en la comunidad hispana y en su educación financiera la ha hecho no solo muy conocida en este campo, sino también una líder destacada en el ámbito financiero latino. Con su ayuda, la comunidad hispana ha conseguido información de primera mano respecto a cómo funcionan las instituciones financieras, las tarjetas de débito o crédito y las puntuaciones crediticias.

Como comunidad, los latinos hemos sufrido por años el hecho de que las instituciones financieras no nos tuvieran en cuenta, pues debido a nuestro desconocimiento de cómo funciona el crédito en los Estados Unidos, no estábamos utilizando este instrumento, y al no demandarlo, los bancos y financieras no veían que tuviera algún caso ofrecer productos de crédito enfocados específicamente en el cliente potencial de origen hispano. Líderes en la comunidad como Beatriz Hartman están ayudando a cambiar esta dinámica, gracias a la educación financiera.

¿Realmente tener más educación financiera nos ayuda?

Cuando se le pregunta a Beatriz si realmente la educación financiera es tan importante para nosotros, nos responde que efectivamente así es. La educación financiera no solo es importante para los hispanos a nivel individual, sino también a nivel colectivo, es decir como comunidad. Si entendemos de qué manera utilizar el crédito a nuestro favor, esto nos va ayudar a conseguir artículos que normalmente no estarían a nuestro alcance si los tuviéramos que pagar en efectivo, tales como una casa o un coche.

Además de estos bienes de consumo que pueden darle bienestar a nuestra familia, el crédito nos ayuda a obtener artículos que sin dudas nos hará más fácil ganar dinero; por ejemplo, comprar una máquina para fabricar un producto, o abrir un pequeño negocio. Y es así que la comunidad hispana gana con el crédito. Asimismo, cada pequeño negocio que se abre genera puestos de trabajo, por lo general directamente en la misma comunidad.

El crédito como motor de la comunidad hispana

Para Beatriz, otra de las características del crédito que muchas veces los latinos pasamos por alto es su carácter dinámico. ¿Qué significa esto? Que tener capital a través del crédito es como tener agua en la agricultura, nos va a permitir que la semilla germine para convertirse en fruto. Si a eso le añadimos -comenta Beatriz- la naturaleza emprendedora del hispano, tenemos una receta para el éxito. “Por eso es tan importante” - abunda de nuevo- “que todos nos eduquemos financieramente”.

El dinero va a existir siempre y, por lo tanto, es necesario conocer las posibilidades que nos brinda para alcanzar una vida mejor. Con ello no solo podremos ayudarnos a nosotros mismos, sino también a toda la comunidad.

Y esto es tan sencillo como dar un paso para empezar a recorrer el camino, basta que uno cuente con las ganas y la motivación para comenzar a educarse. “Una vez que nuestra gente entiende cómo puede hacer que el crédito trabaje a su favor” -nos comenta Beatriz- “no para y sigue educándose y progresando, no sólo en el ámbito económico-financiero, sino también en el social y hasta el espiritual, ya que cambiamos el paradigma de que el dinero manda y nosotros lo obedecemos por el de que el dinero es nuestro siervo y un medio para alcanzar el éxito en nuestras vidas”. 

Todavía hay inseguridad entre los estadounidenses por su economía

Realmente parece que las cosas están cambiando para la mayoría de los norteamericanos, en cuanto a sus finanzas personales, y el sentimiento generalizado es de positivismo respecto al futuro y las oportunidades que se pueden presentar. Poco a poco, están consiguiendo equilibrar su situación económica y esto lógicamente afecta también a sus relaciones personales.

Sin embargo, todavía hay gente que, aunque reconocen estar pasando un mejor momento a nivel social y económico, siguen estando en tensión por sus finanzas personales. Está claro que las cosas no van todo lo bien que cabría esperar, al menos para algunos. 

¿Preparados para la jubilación? 

Sin duda, la situación general, tanto económica como laboral, es mejor, pero entre los estadounidenses que están a punto de jubilarse, muchos no se sienten preparados y esto es preocupante. Hay que conseguir que la jubilación suponga un mar de oportunidades para estas personas y no un reto insuperable.

Los estudios realizados respecto a este tema explican que para los estadounidenses la tan ansiada independencia financiera es uno de sus objetivos más importantes en la vida. Sin embargo, el 39% comenta que tiene deudas por tarjetas de crédito, préstamos personales y, por supuesto, hipotecas. Es decir que la realidad muestra que están bastante lejos de la independencia económica. Solo un 18% afirma sentirse muy preparado para el cambio a la jubilación, desde el punto de vista económico.

Se supone que la jubilación tiene que ser el momento de recoger los frutos de nuestro esfuerzo y trabajo durante tantos años, no una época de ansiedad e incertidumbres.

Cómo mejorar la situación actual 

El problema es que la preocupación acerca de la situación financiera llegados a la jubilación y el estrés producido afectan a otros aspectos de nuestra vida y sobre todo a nuestra estabilidad emocional, física y mental. Desde esta posición, estamos menos capacitados para tomar decisiones correctas.

Lo más inteligente que podemos hacer es poner el asunto en manos de profesionales y acudir a un consejero certificado de crédito que valore cómo están nuestras finanzas personales y nos diga cómo hacer para reforzarlas y mejorarlas. Gracias a su experiencia, pueden proporcionarnos las herramientas adecuadas para tomar las riendas de nuestra economía de cara a la cercana jubilación.

Los consejeros pueden asesorar con ideas para mejorar la situación en general e informar sobre pequeñas modificaciones que podemos hacer y que tienen un impacto enorme en el futuro. Algunas de estas herramientas son elaborar un presupuesto, tener ideas para acabar con las deudas y, en general, factores importantes a tener en cuenta antes de llegar al momento de la jubilación.

Depende de cuál sea la situación de las finanzas personales y la cantidad de deudas, muchas veces es mejor enfrentar la realidad y tomar medidas a tiempo, aunque suponga pedir ayuda a terceros, los profesionales expertos en el tema. Mas info: http://espanol.consolidatedcredit.org 

El endeudamiento en los jóvenes

La educación financiera, elemento fundamental para evitar el endeudamiento en los jóvenes 

Algunos estudios llevados a cabo en Estados Unidos de América revelan que la mayoría de los niños y jóvenes americanos no reciben una educación financiera adecuada en sus escuelas ni en sus respectivos hogares.

Si bien muchos indican que la causa del endeudamiento en la población juvenil (que alcanza un promedio de 45 mil dólares per cápita) se debe a la difícil situación económica del país y a la falta de empleo, la realidad es que la deficiencia en la educación financiera que reciben estos jóvenes puede ser la causa principal de su endeudamiento.

Quienes no cuentan con conocimiento y herramientas suficientes para manejar adecuadamente sus finanzas personales, tienen más probabilidades de excederse en los gastos realizados con tarjetas de crédito. A su vez, en muchas ocasiones la situación empeora aún más, pues los jóvenes a menudo solicitan préstamos personales, como recurso para “salir” de sus problemas económicos.

La educación en el hogar es esencial 

Desde pequeños, los niños deben aprender el valor del dinero y cómo manejarlo en forma correcta. Corresponde a los padres transmitir estas primeras nociones a sus hijos, haciendo hincapié en la importancia del ahorro. Más adelante, los padres deben explicar a sus hijos -adolescentes y jóvenes- cómo funciona el crédito, y antes de permitirles tener su propia tarjeta de crédito, asegurarse de que hayan comprendido bien los conceptos básicos y que sabrán utilizarla correctamente.

Es importante que los jóvenes sepan controlar sus gastos y que tengan en cuenta que, aunque el límite de la tarjeta sea elevado, no es necesario ni conveniente usar todo el crédito permitido. El buen manejo de deudas y del crédito por parte de los jóvenes les permitirá generar un buen historial crediticio y su correspondiente reporte de crédito favorable, lo cual será beneficioso para su futuro.

Siempre se puede aprender 

Aunque seas un joven que ya está en la universidad y no cuentes con los conocimientos básicos para manejar tus finanzas personales, recuerda que siempre puedes aprender. Tomar un curso de economía puede ser una buena idea, pues nunca es demasiado tarde para incorporar nuevas técnicas, conceptos y herramientas que puedes implementar para controlar tus gastos y manejar tu crédito adecuadamente.

Solicita la ayuda de un profesional 

Si ya estás en medio de un caos financiero y no sabes cómo salir de deudas, tal vez necesites buscar asesoramiento profesional. Elaborar un presupuesto, controlar los gastos y pagar las deudas no siempre resulta fácil, por eso, es conveniente buscar el consejo de un asesor experto que te ayude a saldar las deudas de tarjetas y otros préstamos, a fin de salir adelante y generar un buen reporte de crédito para tu futuro.

Si quieres conocer más acerca de esta temática, puedes comunicarte -sin compromiso alguno- al 1-800-774-0141 o ingresar aquí y continuar navegando por el sitio web de Consolidated Credit Counseling Services, Inc http://espanol.consolidatedcredit.org. Los asesores de crédito de esta prestigiosa organización sin fines de lucro estarán encantados de poder ayudarte en tus necesidades personales.

Independencia económica: 3 Consejos básicos para alcanzarla

Hasta hace un tiempo atrás, al cumplir aproximadamente 25 años de edad, la mayoría de los jóvenes ya se habían independizado de sus padres en el aspecto económico, o bien estaban a punto de hacerlo. Pero hoy en día la situación es bastante diferente.

En la actualidad, muchos jóvenes dedican más años a estudiar y continúan viviendo con sus padres hasta que se gradúan y consiguen trabajo. Además, la crisis económica mundial ha provocado altos niveles de desempleo en muchos países, especialmente para los jóvenes sin experiencia laboral.

La combinación de todos estos factores ha influido notoriamente sobre la edad en que los jóvenes de hoy logran la independencia económica. Algunos estudios indican que aproximadamente el 50% de los jóvenes entre 18 y 29 años aún no ha conseguido ser económicamente independientes de sus respectivas familias.

Si te sientes identificado con esta situación, no te preocupes, pues aunque tengas ingresos escasos, siempre existe un camino para lograr tu independencia. Aquí van 3 consejos básicos para poder manejar correctamente tus finanzas personales y así dejar de depender de tus padres.

 1. Pon los pies sobre la tierra.

Si has comenzado a trabajar hace poco, es muy probable que tu sueldo o tus ganancias aún no sean tan elevados como te gustaría. Pero para poder lograr una independencia económica, tus gastos deben tener concordancia con lo que ganas.

Si utilizas tus tarjetas de crédito excesivamente, es  posible que no puedas pagar los saldos mensuales y las deudas se irán acumulando. Por otro lado, solicitar préstamos personales tampoco solucionará el problema. Es fundamental que ajustes tu estilo de vida a los ingresos que percibes.

2. Elabora un presupuesto.

Para ordenar tus finanzas personales, lo primero que tienes que hacer es elaborar un presupuesto mensual. Para tal fin, haz una lista de tus gastos y analiza cuáles de ellos son realmente imprescindibles (teléfono, luz, comida) y cuáles podrías recortar  (salidas, ropa de marca, artículos de electrónica, etc.).

Este análisis te ayudará a llegar a fin de mes sin problemas y podrás tener una mayor independencia económica. Si en algún momento tienes ingresos extras, recuerda pagar primero los créditos y las deudas de tarjetas, en lugar de aumentar tus gastos.

3. Recuerda que el ahorro es la base del éxito.

Si tu objetivo es independizarte totalmente, entonces debes considerar el ahorro como un gasto fijo mensual. Todos los meses debes tomar una fracción de tus ingresos (no importa si es poco dinero) y colocarlo en una cuenta bancaria.

Gracias a esta práctica podrás afrontar gastos imprevistos que pudieran surgir, y también irás logrando algunas metas (comprarte un nuevo computador o un vehículo, por ejemplo), sin tener necesidad de pedir préstamos personales o utilizar las tarjetas de crédito.

En conclusión, si  controlas tus gastos y ahorras aunque sea un poco de dinero todos los meses, lograrás ser completamente independiente de tu familia en un tiempo relativamente corto.

¿Te gustaría recibir asesoramiento calificado para aprender a manejar tus finanzas personales y lograr la independencia económica? Puedes recurrir a una de las compañías más destacadas en la temática: Consolidated Credit Counseling Services, Inc.

Esta organización viene trabajando desde el año 1993 para brindar orientación y educación financiera a personas que se encuentran atravesando por dificultades económicas. Para entrar en contacto con esta agencia de asesoría de Créditos, puedes llamar al 1-800-774-0141 o bien ingresar a su sitio web, haciendo clic aquí.  

La importancia de las agencias de protección al consumidor

Todos los años se celebra la Semana Nacional de Protección al Consumidor. En el año 2013 se desarrolla desde el 4 de marzo.

Según informó el Director a cargo del Buró de Protección del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio, Charles Harwood: “Hoy comienza la Semana Nacional de Protección del Consumidor, y es la mejor y más grande de todas las semanas NCPW de los últimos 15 años. Gracias a las 64 agencias federales, estatales y locales y a las organizaciones sin fines de lucro que están concentrando la atención en la importante tarea de protección del consumidor que realizan durante todo el año, los consumidores pueden acceder fácilmente a una inmensa variedad de información útil y oportuna sobre cómo reconocer y reportar los fraudes y las estafas, cómo manejar el crédito y lidiar con las deudas, usar la tecnología y mantenerse saludables y seguros”.

Información para tener en cuenta

Según la Consumer Sentinel Network, un total de 990,242 denuncias estaban relacionadas con fraude, incrementándose frente a 815,054 en 2010 y 620,218 en 2008. El fraude en tarjetas de crédito es la segunda forma más común de robo de identidad reportada, con el 14 % de los casos reportados como fraudes.

Cada día mayor protección

En el mundo moderno, con las comunicaciones que existen para el marketing de productos y tomar información desde distintas fuentes a fin de promocionar oportunidades de negocios, cada día son más importantes las agencias de protección al consumidor, teniendo el gobierno la máxima responsabilidad para la protección de los habitantes de la nación respecto a las operaciones comerciales y crediticias en donde, como en todos los ámbitos, hay quienes se filtran, con el fin de cometer fraudes.

Debido a ello, es cada día mayor las agencias de protección al consumidor de todos los niveles gubernamentales como en la industria de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que se ocupan de la educación financiera del consumidor, para que no caiga en trampas, que por desconocimiento se presentan en forma muy atractivas, pero para lo cual es necesario contar con los conocimientos necesarios sobre qué cosas se deben hacer y qué cosas no. Además, ante cualquier duda acerca de una Compañía de cualquier tipo, saber adónde acudir para tener la información útil, adecuada y a tiempo para poder defenderse de quienes actúan en el mercado de manera desleal o fraudulenta.

La Reserva Federal informa sobre las leyes que protegen a los consumidores. Ver la información ingresando aquí.

También las agencias de consejería de créditos como Consolidated Credit Counseling Services, una compañía sin fines de lucro de extensa actuación a nivel nacional, que colabora  con el consumidor durante todo el año a fin de prestarles asistencia a través de artículos de difusión sobre los derechos del consumidor consolidando una educación financiera adecuada para el resguardo de sus derechos. La puedes llamar gratuitamente al 1-800-901-8323 a fin de efectuar una consulta gratis.

La información en http://www.protecciondelconsumidor.gov/quienes-somos informa todas las agencias involucradas en la 15ª celebración de Protección y Educación de los Consumidores. En todas ellas podrás leer acerca de los derechos del consumidor, a proteger tu privacidad en la Internet y fuera de ella. Como actuar cuando te comunicas, no suministres datos personales si no conoces a los interlocutores, a saber manejar el crédito y las deudas y a evitar el robo de identidad y saber cómo y a quien reportar los fraudes.

El crédito y su importancia en el país

¿Eres uno de los tantos inmigrantes latinos que arriban cada año a los Estados Unidos? Entonces sabrás bien que aunque en los países latinoamericanos el crédito es importante, no podría compararse con la relevancia que el mismo tiene aquí.

En este país, el sistema crediticio influye en forma directa en los distintos aspectos de la vida de las personas. Por este motivo, es fundamental crear y mantener un buen historial de crédito. Además, gracias al reporte de crédito, quien pretenda hacer cualquier tipo de negocio contigo, aun sin conocerte, podría tener una cierta idea de tu comportamiento financiero habitual consultando tu puntaje crediticio.

Mantener una buena conducta financiera

Son muchos los contratos que cualquiera debe llevar a cabo en su vida diaria, por ejemplo: al alquilar una casa o departamento, al requerir los servicios de teléfono, gas, luz, etc. Normalmente, al principio tendrás que realizar un depósito de dinero en concepto de garantía. Más tarde dicho monto se te irá retribuyendo, a medida que puedas ir comprobando que eres capaz de cumplir con tus compromisos. Esta conducta te brindará la posibilidad de ir creando un crédito bueno.

En relación a los servicios del hogar, si los pagas en forma puntual, en general no los tomarán demasiado en cuenta. Sin embargo, si te atrasas en los pagos, te intimarán por tus deudas y en ese caso las mismas sí figurarán negativamente en tu historial de crédito.

Empezar de nuevo en el sistema crediticio

Aunque poseas un historial de crédito muy favorable en tu lugar de origen, el mismo no tiene ninguna incidencia aquí y lamentablemente no es útil como antecedente. Para poder “existir” dentro del mundo del crédito de este país, te tocará comenzar de cero. Si este es tu caso, es conveniente que cumplas con algunos pasos:

- No cambies de domicilio frecuentemente. Cuando te hayas instalado en un sitio, trata de permanecer en el mismo lugar. Esta conducta te dará una imagen de mayor estabilidad, como así también una mayor previsibilidad.
- Visita un Banco cercano al área donde resides y solicita la apertura de una cuenta corriente y de ahorro. Empieza a depositar en ella los fondos que puedas. Así irás creando una reserva que te brindará seguridad y te permitirá comenzar a figurar en los registros del país.
- Si necesitas adquirir algún tipo de mueble o elemento para tu casa, es recomendable que lo realices a crédito. Aun contando con el dinero para pagar la compra en efectivo, es una buena forma de demostrar que pagas un plan de cuotas en forma puntual. Si luego puedes cancelar la totalidad del crédito por anticipado, mejor aún. Esta conducta quedará asentada en tu historial de crédito.
- Una vez transcurrido un período prudencial, solicita una tarjeta de crédito. Lo mejor sería solicitar la primera allí donde ya posees una cuenta. A causa de tu falta de antecedentes, al principio te otorgarán un límite de compra bastante reducido y las tasas de interés que se te apliquen podrían ser elevadas. Si te esfuerzas por pagar cada mes la mayor parte de tus consumos, pronto podrás ir creando un buen historial y las condiciones del contrato mejorarán.

¿Por qué es necesario aprender acerca del crédito?

Construir un buen crédito te allanará el camino en muchos aspectos. Por ejemplo, cuando quieras comprar un auto, lo primero que evaluarán es tu historial de crédito y tu puntaje crediticio. A su vez, el contar con un reporte de crédito favorable te permitirá obtener financiaciones más convenientes.

Para aprender más acerca del manejo de las finanzas personales en los Estados Unidos, puedes realizar consultas gratuitas y obtener orientación de parte de agencias de consejería de crédito sin fines de lucro. Consolidated Credit Counseling Services, por ejemplo, cuenta con una excelente trayectoria brindando educación financiera a millones de personas y ayudándolas así a mejorar su historial de crédito y por ende, su situación económica general.