¿Qué es la educación financiera y por qué es importante contar con ella?

Es importante contar con una educación financiera básica (también mencionada como alfabetización financiera), que le permita como consumidor saber cómo manejar sus finanzas ante distintas alternativas, sobre todo cuando es necesario saber de qué se trata cuando se menciona términos como porcentaje anual y cómo calcularla, o también cuando se menciona la consolidación de deuda aplicables en muchos casos cuando existe una dispersión en el origen del endeudamiento.

En la vida diaria, la relación con las finanzas es permanente, por lo que, no tener la suficiente capacidad para manejar su dinero y las deudas, puede hacer que lo ponga en un situación difícil de controlar, con la posibilidad de enfrentar una ejecución hipotecaria o una bancarrota. Debe tener la capacidad de poder tomar las decisiones correctas, de otro modo no podrá identificarlas, ni siquiera si las tiene ante sus ojos.

Por eso Consolidated Credit pone a disposición del consumidor en general, material gratuito para que las personas puedan manejar sus finanzas en forma satisfactoria. Su compromiso con la educación financiera es durante los 365 días del año, si bien en el mes de abril es cuando más énfasis se pone en homenaje a esta celebración anual que es muy importante.

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Las finanzas no hacen la felicidad pero...

La educación financiera consiste en tener desde el conocimiento básico, hasta la profundización necesaria, a fin de contar con  herramientas útiles para poder aplicarlos a la vida diaria de las finanzas a la que nadie que vive en sociedad puede abstraerse.

En los tiempos actuales, lo que más se conoce de una persona, son su historial crediticio, el cual es público, se quiera o no, ya que toda la interacción de las personas en su vida diaria depende de su comportamiento crediticio.

Por eso es fundamental que la educación financiera pueda ser dominada al menos al nivel de poder desarrollar en forma positiva los actos de comercio que a diario ejecutamos, aunque no se piense en esos términos respecto a la conducta diaria que se debe llevar para vivir dentro de una comunidad.
Estar educado financieramente hace que las personas sepan diferenciar los actos que benefician las finanzas, de aquellos que lo perjudican.

Para ellos debemos saber cómo funcionan las finanzas, ya que toda nuestra actividad económica está influenciada fuertemente por ella.

Hoy en día, no tener una buena educación financiera, equivale a desperdiciar recursos que atentan contra los sueños de lograr los objetivos en la vida.

Es conocida la frase que dice que las finanzas no hacen la felicidad, pero sí facilitan el desarrollo personal en todos los ámbitos.

Toda acción tiene una consecuencia, por lo que debemos estar en conocimiento de cómo actuar en este mundo actual, tan cambiante e impredecible.

La necesidad de contar con una educación financiera

En la vida moderna, gran cantidad de nuestras actividades están relacionadas con los movimientos financieros que hacemos todos los días, pensemos en ellos o no, pero que son parte de muchos de nuestros actos cotidianos.

A fin de poder desenvolvernos en la economía actual, necesitamos contar con un mínimo de conocimiento financiero, dando mayor peso a aquellas transacciones u operaciones que más habitualmente llevamos a cabo.

Por eso la necesidad de contar con una educación financiera, que haga que podamos tomar las mejores decisiones respecto a las deudas, créditos y acciones necesarias para el desarrollo de nuestras actividades económicas.

En el mundo de hoy debemos contar con una buena educación financiera, ya que de otro modo no aprovecharemos los recursos que tenemos a mano de manera eficiente, ya que debemos conocer cómo funciona el mercado financiero, del cual no somos ajenos a la hora de planear los gastos y saber optar, cuando sea necesario, entre distintas opciones de financiación o crédito para aquellas compras importantes y que suelen determinar nuestro futuro económico en el mediano y largo plazo.
Aún más importante, es tener conciencia de nuestros actos diarios que son necesarios llevar a cabo desde el momento que actuamos en una sociedad organizada, en donde la mayoría de las decisiones que tomamos en el diario vivir, tienen consecuencias económicas, aun cuando no pensemos en esos términos al momento de ejecutarlas.

El acierto en las decisiones, producto de contar con una educación financiera adecuada, hará que todo en nuestra vida sea mucho más fácil, ya que no debemos olvidar que nuestra conducta respecto a las deudas y el manejo del crédito, aunque más no sea el uso de tarjetas de crédito, repercutirán en forma positiva o no en todos los aspectos, ya que ningún movimiento queda fuera de ser registrado, reflejando nuestra conducta financiera a través de una evaluación que es reflejada en un puntaje crediticio que se nos asigna, utilizada como información relevante por parte de terceros.

Que incluye la educación financiera?

La educación financiera incluye una serie de conocimientos que los consumidores pueden recibir a fin de poder aplicarlos y desarrollar así favorablemente sus aptitudes en relación a distintos aspectos económicos.

Esta educación no se limita exclusivamente a la formalidad de un ámbito académico o al mundo de las entidades financieras, sino que cualquier persona común y corriente puede y debería recibirla.
Mediante esta transmisión de información y datos útiles, los individuos y familias pueden instruirse sobre cómo manejar de forma más eficaz sus fondos y recursos en la vida diaria. También pueden aprender a evaluar los riesgos potenciales a fin de tomar decisiones más acertadas y realizar transacciones de tipo comercial y financiero que los beneficien en lugar de perjudicarlos.

La educación financiera engloba conocimientos y herramientas básicas de planeamiento, financiación y administración del presupuesto. El objetivo final que persigue es que las personas puedan llevar a la práctica los conocimientos recibidos de forma que logren mejorar su calidad de vida.

Beatriz Hartman: “La educación financiera es clave para los hispanos”

Hablar con Beatriz Hartman es siempre interesante, no en vano es una de las personas que más sabe de créditos e instrumentos financieros en Estados Unidos. Su especialización en la comunidad hispana y en su educación financiera la ha hecho no solo muy conocida en este campo, sino también una líder destacada en el ámbito financiero latino. Con su ayuda, la comunidad hispana ha conseguido información de primera mano respecto a cómo funcionan las instituciones financieras, las tarjetas de débito o crédito y las puntuaciones crediticias.

Como comunidad, los latinos hemos sufrido por años el hecho de que las instituciones financieras no nos tuvieran en cuenta, pues debido a nuestro desconocimiento de cómo funciona el crédito en los Estados Unidos, no estábamos utilizando este instrumento, y al no demandarlo, los bancos y financieras no veían que tuviera algún caso ofrecer productos de crédito enfocados específicamente en el cliente potencial de origen hispano. Líderes en la comunidad como Beatriz Hartman están ayudando a cambiar esta dinámica, gracias a la educación financiera.

¿Realmente tener más educación financiera nos ayuda?

Cuando se le pregunta a Beatriz si realmente la educación financiera es tan importante para nosotros, nos responde que efectivamente así es. La educación financiera no solo es importante para los hispanos a nivel individual, sino también a nivel colectivo, es decir como comunidad. Si entendemos de qué manera utilizar el crédito a nuestro favor, esto nos va ayudar a conseguir artículos que normalmente no estarían a nuestro alcance si los tuviéramos que pagar en efectivo, tales como una casa o un coche.

Además de estos bienes de consumo que pueden darle bienestar a nuestra familia, el crédito nos ayuda a obtener artículos que sin dudas nos hará más fácil ganar dinero; por ejemplo, comprar una máquina para fabricar un producto, o abrir un pequeño negocio. Y es así que la comunidad hispana gana con el crédito. Asimismo, cada pequeño negocio que se abre genera puestos de trabajo, por lo general directamente en la misma comunidad.

El crédito como motor de la comunidad hispana

Para Beatriz, otra de las características del crédito que muchas veces los latinos pasamos por alto es su carácter dinámico. ¿Qué significa esto? Que tener capital a través del crédito es como tener agua en la agricultura, nos va a permitir que la semilla germine para convertirse en fruto. Si a eso le añadimos -comenta Beatriz- la naturaleza emprendedora del hispano, tenemos una receta para el éxito. “Por eso es tan importante” - abunda de nuevo- “que todos nos eduquemos financieramente”.

El dinero va a existir siempre y, por lo tanto, es necesario conocer las posibilidades que nos brinda para alcanzar una vida mejor. Con ello no solo podremos ayudarnos a nosotros mismos, sino también a toda la comunidad.

Y esto es tan sencillo como dar un paso para empezar a recorrer el camino, basta que uno cuente con las ganas y la motivación para comenzar a educarse. “Una vez que nuestra gente entiende cómo puede hacer que el crédito trabaje a su favor” -nos comenta Beatriz- “no para y sigue educándose y progresando, no sólo en el ámbito económico-financiero, sino también en el social y hasta el espiritual, ya que cambiamos el paradigma de que el dinero manda y nosotros lo obedecemos por el de que el dinero es nuestro siervo y un medio para alcanzar el éxito en nuestras vidas”. 

Más Tarjetas de Crédito en Manos de la Comunidad Hispana

La necesidad de contar con una buena educación financiera

Quienes conocen las costumbres en materia financiera de la Comunidad Hispana, saben que dentro de su idiosincrasia está el hecho de hacer sus compras mayormente con efectivo.

No obstante, con el paso del tiempo, aquellos inmigrantes que llegaron en su momento, han formado familias y la Comunidad se ha transformado muy fuertemente en una mayoría de hispano-americanos por lo que, aun cuando se conserven las costumbres y tradiciones sobre todo en lo referente a las relaciones familiares, para el resto de sus actividades diarias se han ido adaptando a lo que es el modo de vida americano.

Dentro de ese marco, están las operaciones financieras, que son todo acto que se efectúa a diario, sin tener la necesidad de estar pensando en ella. Una sociedad en donde el consumo es uno de las características más fomentada, es natural el actuar de acuerdo al mercado.

¿Quienes ofrecen educación financiera?

Consolidated Credit Counseling Services, Inc, quien interactúa fuertemente con la Comunidad Hispana, sigue de cerca esta evolución de las costumbres. Por eso su preocupación de ofrecer educación financiera, ya que considera importante que quienes utilicen tarjetas de crédito conozcan cómo funciona el sistema, a fin de “no caer en la trampa de la deuda de las tarjetas de crédito”, como ha señalado en su oportunidad Howard Dvorkin, CPA y fundador de Espanol.ConsolidatedCredit.org.

Es muy fácil endeudarse con las tarjetas de crédito, si no se tienen los conocimientos necesarios, ya que las tarjetas tienen tan amplia aceptación en millones de comercio y pueden ser utilizadas las 24 horas del día los 7 días de la semana.

Consolidated Credit ha hecho mención a los datos publicados por el Estudio Nacional del Consumo (NCS, por sus siglas en inglés) que llevó a cabo Experian Simmons, entre 2004 y 2011. De allí surge que en ese lapso de 7 años, las tarjetas de crédito en poder de la Comunidad Hispana crecieron un 23 % y su tendencia es creciente.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de consejería de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros y consultas de crédito. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.